Soleil, qualité de vie, coût de la vie plus doux et rythme méditerranéen : chaque année, de plus en plus de Français choisissent de prendre leur retraite en Espagne. Mais avant de profiter pleinement de cette nouvelle vie, il est essentiel de bien comprendre comment percevoir sa retraite française en Espagne, tant sur le plan administratif que fiscal. Voici un guide complet pour vous aider à anticiper les démarches et éviter les mauvaises surprises.

Prendre sa retraite en Espagne : une tendance durable

Depuis plusieurs années, l’Espagne attire un nombre croissant de retraités français. On estime qu’environ 150k français resident en Espagne même si ils ne sont pas tous inscrits, une grande partie d’entre eux étant des retraités.
Le pays offre un climat agréable, un système de santé de qualité, des infrastructures modernes et un coût de la vie inférieur à celui de nombreuses régions françaises. Les zones les plus populaires sont la Costa Blanca, la Costa del Sol, Barcelone, Valence, ou encore les Baléares.

Mais pour que cette expatriation se déroule sans accroc, il faut savoir comment vos pensions de retraite françaises seront versées et imposées une fois que vous résidez en Espagne.

Transférer sa retraite française : quelles démarches effectuer ?

Bonne nouvelle : il n’est pas nécessaire de transférer votre retraite au sens strict. Les caisses françaises continuent de vous verser vos pensions, même si vous vivez à l’étranger. Vous restez affilié aux régimes français (régime général, complémentaire, public, etc.), mais vous devez mettre à jour votre situation de résidence.

Étape 1 : prévenir vos caisses de retraite

Avant votre départ, vous devez informer vos caisses de retraite de votre installation en Espagne.
Vous devrez leur communiquer :

• votre nouvelle adresse à l’étranger,

• votre compte bancaire espagnol ou international (avec IBAN et BIC),

• et un certificat de résidence fiscale si nécessaire.

Les pensions peuvent être versées sur un compte espagnol sans difficulté, à condition qu’il accepte les virements internationaux en euros.
Si vous préférez conserver un compte en France, c’est également possible, mais attention aux éventuels frais de changeet commissions bancaires.

Étape 2 : le certificat de vie

Chaque année, les retraités résidant à l’étranger doivent envoyer un certificat de vie (ou attestation d’existence) à leurs caisses de retraite françaises.
Ce document prouve que vous êtes toujours en vie et permet d’éviter les suspensions de paiement. En Espagne, il peut être délivré par :

• la mairie (ayuntamiento),

• la police nationale,

• le consulat de France.

Depuis quelques années, certaines caisses permettent de transmettre ce document en ligne, via FranceConnect ou leur portail dédié.

Fiscalité : où et comment serez-vous imposé ?

La question de la fiscalité est centrale lorsqu’on envisage de percevoir sa retraite française en Espagne.
Heureusement, la convention fiscale franco-espagnole (signée en 1995) permet d’éviter la double imposition des revenus.

Pensions du secteur privé

Si vous avez travaillé dans le secteur privé, vos pensions seront imposées uniquement en Espagne, votre pays de résidence fiscale.
Elles ne seront plus soumises à l’impôt en France. Vous devrez donc les déclarer aux autorités fiscales espagnoles, dans votre déclaration annuelle (Declaración de la Renta).

Le trésor français ne prélève alors aucune retenue à la source : la pension vous est versée en brut, et l’impôt est calculé selon la législation espagnole.

Pensions du secteur public

En revanche, si vous percevez une pension de la fonction publique française (enseignants, militaires, fonctionnaires d’État, etc.), elle reste imposée en France, même si vous vivez en Espagne.
Elle devra cependant être mentionnée dans votre déclaration espagnole, pour calculer votre taux d’imposition global.

Les taux d’imposition en Espagne

L’Espagne applique un système progressif similaire à celui de la France, avec des taux variant selon la communauté autonome (Andalousie, Catalogne, Madrid, etc.).
En moyenne, le taux marginal varie entre 19 % et 47 %, mais les abattements pour les retraités peuvent réduire l’imposition réelle.

Protection sociale et couverture santé

Autre avantage de la retraite en Espagne : vous pouvez bénéficier du système de santé espagnol grâce à la coordination européenne des régimes sociaux.

Si vous percevez une pension française et que vous résidez en Espagne, vous avez droit à la prise en charge de vos soins par la sécurité sociale espagnole, via le formulaire S1.
Ce document, délivré par la Caisse Primaire d’Assurance Maladie (CPAM), vous permet de vous inscrire auprès du Servicio Nacional de Salud (le système public espagnol).

Vous bénéficierez alors de soins dans les mêmes conditions que les résidents espagnols.
Certains retraités complètent cette couverture par une assurance santé privée, notamment pour réduire les délais d’attente ou accéder à des cliniques internationales.

Les avantages concrets d’une retraite française en Espagne

Coût de la vie et logement

Le coût de la vie en Espagne reste en moyenne 20 à 30 % inférieur à celui de la France, selon les régions.
Le logement, les transports et la restauration sont particulièrement avantageux, surtout en dehors des grandes villes.

Qualité de vie et climat

Avec plus de 300 jours de soleil par an dans certaines régions, l’Espagne offre un environnement idéal pour profiter de sa retraite.
Les villes sont bien équipées, la vie culturelle est riche, et les activités pour seniors sont nombreuses, notamment dans les régions côtières.

Intégration et communauté francophone

Les communautés françaises sont très présentes, surtout à Alicante, Malaga, Barcelone ou Valence.
Il existe des associations d’expatriés, des clubs francophones et des services consulaires facilitant les démarches administratives.

Points de vigilance avant de s’installer

Avant de franchir le pas, il est recommandé de :

• vérifier votre couverture santé et demander le formulaire S1,

• consulter un conseiller fiscal international pour optimiser votre imposition,

• informer vos caisses de retraite de votre départ,

• et vous inscrire au registre des Français établis hors de France auprès du consulat.

Enfin, il est important de planifier votre succession si vous possédez des biens en France et en Espagne, car les règles diffèrent selon les pays.

En résumé

Transférer sa retraite française vers l’Espagne n’est pas une démarche complexe, mais elle nécessite une bonne préparation.
Grâce à la coordination entre les régimes européens, vos pensions seront versées sans interruption et imposées dans un seul pays.
En choisissant bien votre lieu de résidence et en anticipant la fiscalité, vous pourrez profiter pleinement des atouts de la retraite en Espagne : douceur de vivre, climat agréable et cadre de vie exceptionnel.

Et pour plus d’informations sur la retraite en Espagne, retrouvez le guide complet !

FAQ – Percevoir sa retraite française en Espagne

1. Puis-je toucher ma retraite française si je vis en Espagne ?
Oui. Vos caisses françaises continuent de vous verser vos pensions, même depuis l’Espagne. Vous devez simplement signaler votre nouvelle adresse et fournir chaque année un certificat de vie.

2. Où ma retraite sera-t-elle imposée si je m’installe en Espagne ?
Si vous avez travaillé dans le secteur privé, votre pension est imposée uniquement en Espagne. Les retraites de la fonction publique restent imposées en France.

3. Comment recevoir ma pension sur un compte espagnol ?
Vous pouvez demander à vos caisses de retraite de verser votre pension sur un compte bancaire espagnol (IBAN européen). Les virements se font en euros, sans frais de change.

4. Ai-je droit à la sécurité sociale espagnole en tant que retraité français ?
Oui. Avec le formulaire S1 délivré par la CPAM, vous pouvez vous inscrire au système de santé public espagnol et bénéficier des mêmes droits que les résidents.

5. Quelles sont les démarches à faire avant de partir ?
Prévenez vos caisses de retraite, demandez le formulaire S1, informez le fisc français, et inscrivez-vous au registre des Français à l’étranger auprès du consulat.

6. Est-il avantageux fiscalement de prendre sa retraite française en Espagne ?
Oui, dans la plupart des cas. Le coût de la vie est plus bas, et la fiscalité sur les pensions privées peut être plus favorable qu’en France, selon votre situation personnelle.

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